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年収400万は178万の壁でいくら変わる？手取り増える額を計算！

 
年収400万は178万の壁でいくら変わる？手取り増える額を計算！
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「年収400万円の人が“178万円の壁”を越えると、実際いくら手取りが増えるのか？」

そんな疑問を抱えて検索しているあなたは、おそらく扶養や保険料、手当の仕組みにモヤモヤを感じているはずです。

特に、配偶者がパートで働く家庭では、「働き損になるって本当？」「そもそも“壁”って何が変わるの？」と混乱しがち。

実はこの“178万円の壁”は、見えないようで家計に大きく影響する「損益ライン」です。

この記事では、年収400万円世帯を例に、「178万円の壁」で手取りがどう変わるのか、損得ラインや実際に増える手取り額を数字でしっかり解説。

制度の背景や注意点まで、かゆいところに手が届く情報をお届けします。

 

年収400万で178万の壁の影響は？

 

2026年度の税制改正で注目されているのが、所得税の非課税枠を「178万円」まで引き上げようという動きです。

現在は基礎控除と給与所得控除を合わせて103万円ですが、これが178万円になれば、それだけ「税金がかからない範囲」が広がるということになりますよね。

この103万円という基準は、実は最低賃金が今よりずっと低かった30年近く前から変わっていないため、現代の物価水準に合わせようというのが今回の改革の大きな背景なんです。

今回の改正案では、控除額が全体的に底上げされることで、納税者の約8割が恩恵を受けられるとも言われています。

年収400万円の会社員さんなら、まさにこの対象にドンピシャで当てはまる可能性が高いんです！

具体的には、課税される所得そのものが減る仕組みなので、結果的に毎月の給料から引かれる所得税が安くなり、その分が「手取り」として手元に残るわけですね。

イメージとしては、給与明細の「課税対象額」という箱がひと回り小さくなり、その分だけ税金の計算の元手が減ると考えてください。

 

これまでは控除額が少なめだったので、中所得層の負担が重い印象もありましたが、ようやく光が見えてきた気がしませんか？

この改正は、止まらない物価高への対策や、働き控えをなくして経済を回そうという狙いがあるようです。

年収400万円の場合、すでに所得税を納めているので、完全に非課税とはなりませんが、控除額がアップする分、年間で約3万〜5万円ほどの減税が見込めるとの見方もあります。

ただし、一点だけ覚えておきたいのは、今回の話はあくまで「税金」の控除枠であること。

社会保険料の計算基準が同時に変わるわけではないという点には注意が必要かもしれませんね。

年間5万円あったら、家族でちょっといい外食に行けちゃいますし、これは見逃せないポイントでしょう。

日々の節約も大切ですが、こうした制度の変化を知っておくことで、将来への安心感も少し変わってくるはずですよ。

  • 178万円の壁で所得税が軽減
  • 年間3～5万円手取りが増加の可能性
  • 物価高対策にもなる税制改正

 

年収400万なら178万の壁で手取り増！

 

もっと踏み込んで、どれくらいお得になるのかシミュレーションしてみましょう！

たとえば、独身で扶養家族がいない年収400万円の会社員さんの場合、この「178万円の壁」が実現すれば、所得税と住民税を合わせて、年間で約8.6万円も負担が軽くなる可能性があると言われています。

「年間8万円オーバー」と聞くと、かなり大きな金額に感じますよね！

これは基礎控除などが大幅に増えることで、課税対象となる金額がグッと抑えられるのが大きな理由のようです。

月換算にすると、だいたい7,000円から7,200円くらい手取りがアップする計算になります。

毎月の給与明細を見て、「今月はちょっと多いな♪」とニヤけてしまいそうな金額ですよね。

例えば、毎月のスマホ代がこの増額分だけでまるごと浮いてしまうような感覚なんです。

あるいは、今まで我慢していた動画配信サービスをいくつか契約しても、まだお釣りが来るレベルかもしれません！

過去に行われた数万円規模の減税と比べても、今回は上乗せされる控除額が大きいため、家計へのプラス効果はかなり期待できそうです。

今まで頑張って働いてきた分、しっかり手元にお金が残るようになるのは、本当にありがたいことだと思います。

ただし、もし住宅ローン控除や生命保険料控除を限度額いっぱいまで使っている場合、そもそも引かれる税金が少ないため、還付額が想定より伸びないというケースもあり得ます。

ご自身の今の控除状況を一度振り返ってみるのも、賢い備えになるのではないでしょうか。

 

年収400万の住民税も178万の壁で安くなる？

 

さらに嬉しいことに、安くなるのは所得税だけではないようです。

実は、住民税もこの影響で安くなる見込みなんですよ！

年収400万円前後の層であれば、住民税だけで年間約3.1万円ほどの減税が期待できると言われています。

住民税は、所得税の計算結果をベースにして決まる仕組みなので、控除が増えればセットで安くなるという、まさに「ダブルでお得」な状態になるわけです。

地方自治体の財源がどうなるかという議論も進んでいますが、私たち働く世代にとっては非常にポジティブな話ですよね。

ただし、一点だけ注意したいのが「タイミング」です。

所得税は2026年1月からの源泉徴収で早めに反映される可能性がありますが、住民税は少し遅れて、2026年6月ごろの給与から調整が始まるケースが多いようです。

6月の給与明細をチェックしたときに、「あれ、いつもより手取りが多い！」と驚く瞬間を想像すると、仕事のモチベーションも少し上がりそうですね。

このように、税金の仕組みによって還付や減税の時期がズレることはよくあるので、家計簿をつける際は意識しておくと良いでしょう。

年収400万円という層は、社会を支える中核でありながら、なかなか減税の恩恵を感じにくいポジションでもありました。

だからこそ、今回の「所得税と住民税のダブル減税」が実現すれば、生活の質を底上げする大きなチャンスになるのではないでしょうか。

意外な落とし穴として、お住まいの地域によって均等割などの細かい加算がある場合、減税額が数千円程度前後する可能性は否定できません。

それでも不確定な要素はまだありますが、実現すれば家計にとって強力な追い風になることは間違いありません。

  • 住民税も約3.1万円減税の可能性
  • 所得税とダブルで減税のチャンス
  • 家計の負担軽減に期待大！

今後の続報にも期待したいですね！

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